Es posible cobrar el capital de una propiedad tanto con préstamos con garantía hipotecaria como con préstamos hipotecarios de refinanciamiento. Sin embargo, cada uno tiene un propósito particular y son de un tipo diferente.
Se utiliza una hipoteca de refinanciamiento para cambiar el préstamo actual por uno mejor y más nuevo. Las tasas de interés reducidas y los pagos mensuales de la hipoteca son los principales objetivos de refinanciar un préstamo hipotecario. Si hay equidad en la vivienda, puede ser posible sacar algo de efectivo durante el proceso de cambio de hipoteca y refinanciamiento obteniendo una hipoteca más grande. Hay gastos de cierre y otros cargos asociados con la refinanciación, al igual que con una hipoteca normal.
La refinanciación es efectiva cuando las tasas de interés son bajas. Al sustituir la mejor hipoteca por la más antigua y de mayor interés, el propietario puede beneficiarse de tasas más bajas. La tasa de interés de la hipoteca general de la vivienda disminuirá como resultado de este enfoque. En realidad, el prestatario puede usar la nueva hipoteca para pagar una serie de deudas, incluidas las deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales. Esto podría resultar en pagos mensuales de préstamos mucho más baratos y una tasa de interés general.
El propietario debe quedarse en la casa durante al menos unos años después de refinanciar la hipoteca para recuperar los gastos de cierre y otros cargos incurridos durante el proceso y comenzar a ahorrar dinero.
Los propietarios de viviendas que toman préstamos con garantía hipotecaria no están obligados a pagar su hipoteca actual. Además de la hipoteca actual, se retiran en efectivo en forma de una segunda hipoteca. La hipoteca existente permanece en su lugar con su tasa de interés y calendario de pagos. En comparación con el Financiamiento Hipotecario, los préstamos con garantía hipotecaria tienen tarifas y cargos de cierre sustancialmente más baratos. Sin embargo, en comparación con los préstamos con garantía hipotecaria, la refinanciación de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios sería más económica.
Cuando las tasas de interés son altas, los préstamos con garantía hipotecaria podrían ser una mejor opción, especialmente si las tasas hipotecarias actuales son más bajas que las que se ofrecen en este momento. Si un propietario necesita dinero y quiere pedir más dinero prestado en un momento de altas tasas de interés, simplemente puede aprovechar el capital de su propiedad. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden pagarse independientemente de la hipoteca porque son préstamos independientes. Antes de vender, el dueño de casa podría desear hacer mejoras a la casa para venderla rápidamente por un precio mayor. Un préstamo con garantía hipotecaria sería una opción preferible si la casa se va a vender pronto.
Considere el objetivo del préstamo al determinar qué opción de financiamiento elegir. La refinanciación de una hipoteca se puede utilizar para reducir la tasa de interés o convertir una hipoteca de tasa ajustable en una hipoteca de tasa fija si el solicitante de la hipoteca planea permanecer en la vivienda.
Un préstamo con garantía hipotecaria será una alternativa mucho más asequible de préstamo por este motivo si sólo se requiere una cantidad modesta de dinero por un breve período de tiempo. Los dueños de casas deben pensar en cuánto tiempo planean conservarlas. Debido a las tarifas de cierre incurridas durante el procedimiento de refinanciación, el propietario puede perder dinero si la propiedad se vende poco después de refinanciar la hipoteca.